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黄金海岸

房贷网站披露最新房贷数据 “说谎贷”阴云愈浓

2018-01-10 来源: 澳华财经在线 原文链接 评论0条

最近房贷网站Tic:Toc Home Loans宣称,最新的贷款申请分析显示,五分之一的房贷借款人夸大了他们的收入,近一半房贷借款人低估了生活支出。去年瑞银(UBS)称“说谎贷”约占全澳房贷的...

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最近房贷网站Tic:Toc Home Loans宣称,最新的贷款申请分析显示,五分之一的房贷借款人夸大了他们的收入,近一半房贷借款人低估了生活支出。

去年瑞银(UBS)曾发布报告称,“说谎贷”高达5000亿澳元,约占全澳房贷的30%。这引发了市场对房贷质量的担忧。而根据Tic:Toc网站的估算,“说谎贷”的比例还要更高。

“实话贷”不超过一半?

Tic:Toc的目标买家需要付20%的首付款,房贷利率并不高于市场平均水平,无贷款费用,借款人只支付印花税这样的法定税费。Tic:Toc使用一个名叫Yodlee的系统来进行信贷审批。

Tic:Toc创始人兼首席执行官安东尼•鲍姆(Anthony Baum)表示,贷款申请来自在地理位置和贷款规模方面都较“大”的借款人,贷款额大约在6万澳元至130万澳元之间。

鲍姆在银行业从业近30年,他说,在很多情况下,申请人并不需要为所需贷款高估收入。

然而Tic:Toc对房贷申请的分析表明,大约20%的申请者将收入夸大了约30%;50%的申请者称,他们的生活支出比政府广泛使用的“家庭支出衡量标准”低30%。

按照以上分析推断,真正符合房贷审批标准的房贷申请比例或低于50%。若果真如此,房贷风险非常堪忧。

房产专家们认为,这一最新的分析虽然基于比瑞银调查小的样本,但是可信并且与独立的贷款标准的分析一致。

独立咨询公司Digital Finance Analytics的负责人Martin North相信最新的“说谎贷”数字。

North表示,标准下滑的原因在于信贷机构愿意“向后跳跃”以提升业绩,并对房贷经纪人撮合了更高金额的贷款以更高的佣金。

“强有力的证据表明,借款人使用一系列的策略将薪水夸大了15%到20%,如将超额奖金计算在内,不固定收入者使用高峰期收入而不是平均收入等。” North说。

他还表示,政府广泛使用的“家庭支出衡量标准”,以家庭规模、地点和生活方式来估算生活费用 “非常低”,特别是对于悉尼和墨尔本这样的高成本城市而言。

只还息房贷即将引爆?

新南威尔士大学商学院经济学教授理查德·霍尔顿(Richard Holden)评论说,对这样的估算并不感到意外。他认为,更大的问题在于,三分之一以上的房贷是只还息房贷。

“2008年美国房地产市场的教训并没有得到很好的理解,信贷机构正在收紧贷款标准,但最近才这样做。” 霍尔顿教授说。

澳洲的一个大房地产投资俱乐部的创始人凯文·杨(Kevin Young)最近对“澳洲金融评论”表示,其20000名只还息房贷投资者在只还息偿贷期转换为还本付息偿贷期时,无法承担高出的偿贷额。

“如果你的银行告诉你,你的房贷每个月还要多付45%,你将怎么办”凯文·杨说。

只还息房贷的还贷期通常是固定的(最多五年),然后在剩余期间偿还本金和利息。

杨本人自称拥有近200个物业,是澳洲“最大的个人住宅业主”,最近由于贷款变化,他被迫出售了自己的一些物业。

根据澳证券和投资委员会的Money Smart消费者网站上的计算结果,只还息借款人如果贷款45万元,在三年只还息期间内以4.5%的利率偿贷,三年后转为还本付息期时每月将增加1000元以上,增幅59%。

只还息房贷很受投资者的欢迎,很多投资者希望从房价上涨中受益,持有一段时间后出售获利。然而,根据房产大数据公司CoreLogic的数据,12月份房价价格下跌了0.3%,在这种情况下,新入场的投资者的“如意算盘”就落了空。

自去年3月底以来,澳审慎监管局制定了新的规定,要求银行和其他存款机构收紧只还息贷款,作为降低房贷风险的措施。

除了杨先生和他的房地产俱乐部成员之外,由于银行收紧投资者贷款政策,其他知名投资者也陷入困境。 “澳洲金融评论”上周透露,悉尼投资者Nathan Birch去年因拖欠黄金海岸的投资物业房贷,被信贷机构起诉。

关键词: 房贷数据网站
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